LA CRISI SPIEGATA IN MODO SEMPLICE...
Helga è la proprietaria di un bar, di quelli dove si beve forte.
Rendendosi conto che quasi tutti i suoi clienti sono disoccupati e che
quindi dovranno ridurre le consumazioni e frequentazioni, escogita un
geniale piano di marketing, consentendo loro di bere subito e pagare in
seguito. Segna quindi le bevute su un libro che diventa il libro dei
crediti (cioè
dei debiti dei clienti).
La formula “bevi ora, paga dopo” è un successone: la voce si sparge,
gli affari aumentano e il bar di Helga diventa il più importante della
città.
Lei ogni tanto rialza i prezzi delle bevande e
naturalmente nessuno protesta, visto che nessuno paga: è un rialzo
virtuale. Così il volume delle vendite aumenta ancora.
La
banca di Helga, rassicurata dal giro d’affari, le aumenta il fido. In
fondo, dicono i risk manager, il fido è garantito da tutti i crediti che
il bar vanta verso i clienti: il collaterale a garanzia.
Intanto l’Ufficio Investimenti & Alchimie Finanziarie della banca ha
una pensata geniale. Prendono i crediti del bar di Helga e li usano
come garanzia per emettere un’obbligazione nuova fiammante e collocarla
sui mercati internazionali: gli Sbornia Bond.
I bond ottengono
subito un rating di AA+ come quello della banca che li emette, e gli
investitori non si accorgono che i titoli sono di fatto garantiti da
debiti di ubriaconi disoccupati. Così, dato che rendono bene, tutti li
comprano.
Conseguentemente il prezzo sale, quindi arrivano
anche i gestori dei Fondi pensione a comprare, attirati
dall’irresistibile combinazione di un bond con alto rating, che rende
tanto e il cui prezzo sale sempre. E i portafogli, in giro per il mondo,
si riempiono di Sbornia Bond.
Un giorno però, alla banca di
Helga arriva un nuovo direttore che, visto che in giro c’è aria di
crisi, tanto per non rischiare le riduce il fido e le chiede di
rientrare per la parte in eccesso al nuovo limite.
A questo
punto Helga, per trovare i soldi, comincia a chiedere ai clienti di
pagare i loro debiti. Il che è ovviamente impossibile essendo loro dei
disoccupati che si sono anche bevuti tutti i risparmi.
Helga non è quindi in grado di ripagare il fido e la banca le taglia i fondi.
Il bar fallisce e tutti gli impiegati si trovano per strada.
Il prezzo degli Sbornia Bond crolla del 90%.
La banca che li ha emessi entra in crisi di liquidità e congela
immediatamente l’attività: niente più prestiti alle aziende. L’attività
economica locale si paralizza.
Intanto i fornitori di Helga,
che in virtù del suo successo, le avevano fornito gli alcolici con
grandi dilazioni di pagamento, si ritrovano ora pieni di crediti
inesigibili visto che lei non può più pagare.
Purtroppo avevano anche investito negli Sbornia Bond, sui quali ora perdono il 90%.
Il fornitore di birra inizia prima a licenziare e poi fallisce.
Il fornitore di vino viene invece acquisito da un’azienda concorrente
che chiude subito lo stabilimento locale, manda a casa gli impiegati e
delocalizza a 6.000 chilometri di distanza.
Per fortuna la banca viene invece salvata da un mega prestito governativo senza richiesta di garanzie e a tasso zero.
Per reperire i fondi necessari il governo ha semplicemente tassato
tutti quelli che non erano mai stati al bar di Helga perché astemi o
troppo impegnati a lavorare.
Bene, ora potete dilettarvi ad
applicare la dinamica degli Sbornia Bond alle cronache di questi giorni,
giusto per aver chiaro chi è ubriaco e chi sobrio
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